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选准融资模式,盘活价值链条

【摘要】:您的企业需要融资吗?直接向银行申请贷款是不是很困难?找民间借贷利息又太高?别急,今天向你介绍一种新的融资模式——供应链金融。在正式认识供应链金融之前,我们先来讲一个故事。

  您的企业需要融资吗?直接向银行申请贷款是不是很困难?找民间借贷利息又太高?别急,今天向你介绍一种新的融资模式——供应链金融。在正式认识供应链金融之前,我们先来讲一个故事。


供应链管理


  船舶公司A是一家水运行业的上市公司,主营业务为长江干、支流旅客运输和货物运输服务。有一次,公司需要添置二十艘大船,船舶的总价格高达两亿元,一次性购买将使得公司利润下降,影响在资本市场的估值,因此公司决定变买为租,向租赁公司B租用二十艘大船,租赁公司预先买入二十艘大船,按期租赁给船舶公司A,待租赁期届满时由船舶公司A将船舶买下,这种以租代售的方式称为融资租赁。这样确实解决了船舶公司A的问题,但是租赁公司B自有资金也有限,无法一次性向造船厂付清两亿元的货款,于是租赁公司B向银行C提出了贷款申请,要求银行C提供贷款并承诺以船舶公司A每月支付的租金向银行C进行还款,银行C愿意提供这笔贷款,但又担心如果船舶公司A不能按期交付租金给租赁公司B,那么租赁公司B就无法按时还款,为了获得银行C的信任,租赁公司B向船舶公司的开户银行D申请开具保函,保证船舶公司A具备还款能力,由于银行D是船舶公司A的开户行,银行D对船舶公司A的经营状况十分了解,因此开具保函风险较低,还可以收取一定的保函费用,所以银行D愿意出具保函。在得到了银行D的担保后,银行C也就避免了贷款收不回的风险,愿意向租赁公司B提供贷款,租赁公司B获得贷款后,向造船厂购买了船只并租赁给了船舶公司A。经过这一系列的操作,船舶公司A通过租赁获得了二十艘大船,租赁公司B通过出租获得了租金收入,银行C成功完成了一笔风险可控的贷款,而银行D赚取了保函费用,信用在各个环节得到了传递,参与各方都获益,这种服务模式被称为供应链金融。


供应链金融


  什么是供应链金融?

  供应链金融对银行来说,是商业银行信贷业务的一个专业领域,对企业来说,是企业尤其是中小企业的一种融资渠道,简单地说,就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。其主要功能和特点在于利用供应链上核心企业的信用和上下游之间的交易信息,有效降低银行和小企业之间的信息不对称,帮助中小企业建立信用,获得来自资金方的贷款。在前文案例中,由于船舶公司A是上市公司,本身具备良好的信用,这种信用通过金融供应链传递给了小企业租赁公司B,在金融机构与供应链上企业的协作中,租赁公司B成功获得贷款并为参与供应链的各方都创造了收益。


供应链管理咨询


  中小企业融资难的问题在很长一段时间都没有得到明显改善,在银行业风控成本一直没能有效降低的情况下,小企业很难长期获得银行的资金,其他融资渠道又因为贷款利息居高不下而使得小企业难以接受,在这种困局下,供应链金融成为了这一问题的重要突破口。由此可见,抱紧大公司的大腿,小企业也可以拿到银行的贷款,关键在于,作为小企业,自身是否具备足够的吸引力使大企业愿意合作。这种吸引力,可以是某个领域的专业能力,也可以是一种独特的商业模式,甚至是一个结构合理、能力出众的团队。

 

 

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